Cuando usted ha sido herido en un accidente, ya sea un accidente de coche, un resbalón y caída, o una lesión en la propiedad de otra persona, hay una palabra que casi siempre sale: seguro. Las compañías de seguros controlan el dinero, el proceso y, a menudo, el resultado de su caso. Pero aquí está la verdad: lo que usted no sabe acerca de cómo funciona el seguro puede perjudicar su reclamo.
Esta guía desglosa el papel de las aseguradoras en los casos de lesiones personales, explica las tácticas habituales que utilizan los peritos y muestra por qué contar con el abogado adecuado puede marcar la diferencia entre una reclamación denegada y una indemnización completa y justa.
Por qué es importante el seguro tras un accidente
En Texas, como en la mayoría de los estados, muy pocos particulares o empresas pueden pagar de su bolsillo grandes indemnizaciones por lesiones. Ahí es donde entra en juego el seguro. El seguro de responsabilidad civil está diseñado para cubrir:
- Gastos médicos
- Salarios perdidos
- Dolor y sufrimiento
- Daños materiales
- Indemnización por homicidio culposo
Cuando usted presenta una reclamación, técnicamente no está demandando a la persona que causó el daño. Lo que busca es una indemnización a través de su compañía de seguros. Por eso es tan importante conocer el seguro para recuperarse.
Tipos de cobertura de seguro en casos de lesiones personales
No hay un solo tipo de seguro. Dependiendo de tu accidente, pueden aplicarse distintas pólizas:
Seguro de automóvil
Cubre lesiones por accidentes de coche, camión o moto. La ley de Texas obliga a los conductores a tener al menos 30.000 $ por persona lesionada, 60.000 $ por accidente y 25.000 $ por daños materiales (lo que se conoce como cobertura 30/60/25). Pero estos mínimos a menudo quedan muy por debajo de los daños reales.
Seguro de hogar e inquilinos
Si te lesionas en la propiedad de alguien (por ejemplo, en caso de resbalón o caída), su seguro de propietario o inquilino puede cubrir los daños.
Seguro de responsabilidad civil comercial
Cubre a las empresas cuando los clientes o visitantes sufren lesiones en su propiedad. Piensa en tiendas de comestibles, restaurantes y comercios minoristas.
Seguro paraguas
Un nivel adicional de protección que se activa cuando se agotan los límites de la póliza principal.
Cobertura de motorista sin seguro/sin seguro (UM/UIM)
Te protege cuando el conductor culpable no tiene seguro o no tiene suficiente. Muchos tejanos no se dan cuenta de que tienen esta cobertura hasta que les salva el caso.
Reclamaciones de primera parte frente a reclamaciones de terceros
- Reclamación de primera parte: Usted presenta una reclamación a su propia compañía de seguros (por ejemplo, utilizando su cobertura UM/UIM).
- Reclamación a terceros: Usted presenta una reclamación contra la compañía de seguros de la parte culpable.
Ambos plantean retos únicos. En cualquier caso, el objetivo de la aseguradora es el mismo: pagar lo menos posible.
Cómo trabajan realmente los peritos de seguros
Los peritos de seguros pueden parecer amables al teléfono, pero no son tus amigos. Su trabajo consiste en proteger los beneficios de la compañía. Estas son algunas de las tácticas que suelen utilizar:
- Ofertas rápidas y a la baja: con la esperanza de que acepte dinero rápido antes de conocer el alcance total de sus lesiones.
- Declaraciones grabadas - Diseñadas para hacerle decir algo que debilite su demanda.
- Retrasar el proceso: esperar que el estrés financiero le obligue a llegar a un mal acuerdo.
- Culparle a usted - Utilizar la regla de negligencia comparativa de Texas para argumentar que usted tuvo parte de la culpa, lo que reduce su recuperación.
- Impugnar el tratamiento médico: alegar que sus lesiones eran preexistentes o que su tratamiento no era "razonable o necesario".
Prácticas de mala fe en materia de seguros
A veces las compañías de seguros cruzan la línea de la mala felo que significa que incumplen su obligación de ser justos con usted. Por ejemplo:
- Denegación injustificada de solicitudes válidas
- Tergiversación de las condiciones de la póliza
- Negarse a investigar una reclamación
- Retrasos injustificados en los pagos
- Ofrecer mucho menos de lo que vale el siniestro
Cuando una aseguradora actúa de mala fe, usted puede tener motivos para una demanda adicional contra la propia compañía.
Ejemplos de casos: Cuando el seguro pagó lo justo y cuando no lo hizo
- El resultado justo: Un conductor distraído embiste por detrás a una familia, causándole lesiones graves. Su abogado obliga a la compañía de seguros a ofrecer límites de póliza de 500.000 dólares tras presentar pruebas claras de responsabilidad y daños.
- El resultado injusto: Una víctima de resbalón y caída sin representación acepta un acuerdo de 5.000 dólares, sólo para necesitar más tarde 50.000 dólares en cirugías. La compañía de seguros sabía que las lesiones eran graves, pero se aprovechó de la falta de asesoramiento de la víctima.
Estos ejemplos ponen de relieve el factor más importante en las negociaciones de seguros: la influencia. Sin un abogado, no tienes ninguna.
Por qué contar con un abogado allana el terreno de juego
Las compañías de seguros conocen la ley, sus pólizas y el valor de las reclamaciones mejor que la mayoría de las víctimas de accidentes. Por eso contratan equipos de abogados y peritos. Al contratar a su propio abogado, usted:
- Acceder a recursos de investigación
- Protéjase de las declaraciones perjudiciales
- Obtenga ayuda para calcular el valor total de sus daños
- Demuestre a la aseguradora que se toma en serio la posibilidad de ir a juicio si es necesario.
Eric Kirkpatrick y su equipo llevan años enfrentándose a compañías de seguros que anteponen los beneficios a las personas.
Preguntas frecuentes sobre seguros y reclamaciones por lesiones
No. De hecho, no debería hacerlo sin la presencia de su abogado.
Depende, pero muchos lo retrasarán todo lo posible a menos que se vean presionados por acciones legales.
Sí. Incluso cuando usted está haciendo una reclamación en su propia política (como UM / UIM), su asegurador puede luchar contra usted al igual que la otra parte lo haría.
Su cobertura UM/UIM u otros posibles demandados (como empresarios o propietarios de vehículos) aún pueden proporcionar indemnización.
Conclusión: Proteger sus derechos
Se supone que el seguro es una red de seguridad, pero con demasiada frecuencia se convierte en una trampa. Ya se trate de un accidente de coche, de una caída en una propiedad insegura o de cualquier otra lesión causada por una negligencia, la compañía de seguros no está de tu parte.
¿La buena noticia? No tiene que enfrentarse a ellos solo. Un abogado con experiencia en lesiones personales como Eric Kirkpatrick conoce su libro de jugadas, sus trucos, y cómo luchar por cada dólar que se merece.
Si se ha lesionado, no deje que las compañías de seguros controlen su futuro. Llame a Eric Kirkpatrick hoy y recupere su poder.
